Kalkulator raty leasingu i kredytu na maszynę
Miesięczna rata, koszt finansowania i wykup.
Rata równa (annuitetowa). Dla leasingu wpisz wkład własny i wykup, dla kredytu zostaw wykup równy zero. Oprocentowanie wpisz z oferty banku lub leasingodawcy.
Jak liczymy
Kalkulator raty pomaga porównać finansowanie zakupu maszyny: kredytem albo leasingiem. Liczymy ratę równą, czyli taką, która przez cały okres jest taka sama (rata annuitetowa). Tak rozlicza się większość ofert leasingu i wiele kredytów inwestycyjnych. Oprocentowanie wpisz z oferty – zmienia się wraz ze stopami procentowymi i polityką banku, dlatego nie podstawiamy żadnej wartości.
Najpierw ustalamy kwotę finansowania: cena maszyny pomniejszona o wkład własny. Przy leasingu dochodzi wartość wykupu, czyli kwota, którą płacisz na końcu umowy, żeby maszyna przeszła na Ciebie. Wykup nie jest spłacany w ratach, więc rata jest niższa. Miesięczna stopa procentowa to oprocentowanie roczne podzielone przez 12. Ratę liczymy ze standardowego wzoru na annuitet z wartością końcową: rata = (P − B × (1 + r)^−n) × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), gdzie P to kwota finansowania, B wykup, r stopa miesięczna, a n liczba rat. Przy zerowym oprocentowaniu rata to po prostu (P − B) ÷ n.
Wzór: r = oprocentowanie roczne ÷ 12 ÷ 100; P = cena × (1 − wkład %); B = cena × wykup %. Rata = (P − B × (1 + r)^−n) × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Przy r = 0: rata = (P − B) ÷ n. Kalkulator nie uwzględnia prowizji, ubezpieczenia ani VAT.
Przykład kontrolny: maszyna za 350 000 zł netto, wkład własny 20%, 48 miesięcy, oprocentowanie 7,5% w skali roku i wykup 1% daje ratę 6 707,34 zł. Pod wynikiem pokazujemy też łączną kwotę wpłat i koszt finansowania, czyli różnicę między wszystkimi wpłatami a ceną maszyny.
Kalkulator nie uwzględnia prowizji, opłat manipulacyjnych, ubezpieczenia, VAT ani rozliczeń podatkowych – a te potrafią mocno zmienić porównanie leasingu i kredytu. Przy dotacji (np. z programów inwestycyjnych ARiMR) koszt finansowania liczy się od kwoty, którą faktycznie finansujesz. Przed podpisaniem umowy poproś o harmonogram spłat i rzeczywistą roczną stopę oprocentowania.
Najczęstsze pytania
Czym różni się leasing od kredytu w tym kalkulatorze?
W leasingu zwykle jest wykup na koniec umowy, więc rata jest niższa. Przy kredycie zostaw wykup równy zero.
Czy rata jest netto czy brutto?
Kalkulator liczy od ceny, którą wpiszesz. Jeżeli wpiszesz cenę netto, rata też jest netto. VAT i podatki nie są uwzględnione.
Dlaczego wynik różni się od oferty?
Oferty zawierają często prowizje, ubezpieczenie i inne opłaty, a czasem nierówne raty. Porównuj wynik z harmonogramem spłat z oferty.
Jak sprawdzić poprawność kalkulatora?
Dla danych 350 000 zł, wkład 20%, 48 miesięcy, 7,5% i wykup 1% rata wynosi 6 707,34 zł.